錯綜復(fù)雜的形勢和不斷增大的風(fēng)險防控壓力,使銀行業(yè)風(fēng)險狀況備受人們關(guān)注。我國的銀行體系是否穩(wěn)健?地方融資平臺貸款、房地產(chǎn)信貸、理財業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)等重點領(lǐng)域風(fēng)險是否可控?2日,銀監(jiān)會主席尚福林就以上問題接受了記者采訪。
尚福林說,銀行業(yè)是經(jīng)營風(fēng)險的行業(yè),存在風(fēng)險是客觀的。我國銀行業(yè)雖然也有風(fēng)險隱患,但風(fēng)險狀況控制是比較好的。平臺貸款、房地產(chǎn)信貸、理財業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)和流動性等重點領(lǐng)域風(fēng)險,得到了有效控制。
平臺貸款:
增長降速 存在償付能力不足風(fēng)險隱患
對于人們關(guān)注的地方融資平臺貸款,尚福林說,平臺貸款增長降速,非貸款融資增多。同時,隨著總量增長,存在資金使用效率不高、償付能力不足的風(fēng)險隱患。
“下一步監(jiān)管平臺風(fēng)險的總體原則是:總量控制、分類管理、區(qū)別對待、逐步化解。”尚福林說。
銀監(jiān)會資料顯示,截至6月末,銀行平臺貸款余額9.7萬億元,同比增長6.2%,低于各項貸款平均增速9個百分點。新增的貸款主要投向在建收尾工程項目。
“三掛鉤”管控房地產(chǎn)貸款風(fēng)險
尚福林說,房地產(chǎn)信貸主要有土地儲備貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個人住房按揭貸款,主要采取“三掛鉤”措施管控風(fēng)險。
他表示,土儲貸款實行“地貸掛鉤”,用所儲土地來做抵押;開發(fā)貸款實行“建貸掛鉤”,用貸款所要建設(shè)的房地產(chǎn)做抵押,并對建設(shè)全過程進(jìn)行監(jiān)控;按揭貸款實行“房貸掛鉤”,用貸款所要購買的房子做抵押,并實行首付成數(shù)控制,比如首套房不低于三成,二套房不低于四至六成,三套房以上不予貸款。
影子銀行重點管住三大風(fēng)險
“影子銀行產(chǎn)品規(guī)模增長,是當(dāng)前金融風(fēng)險的一個重要隱憂。”尚福林說,重點管住放大杠桿、期限錯配和信用轉(zhuǎn)換三大風(fēng)險。具體而言,規(guī)范小貸公司、租賃、典當(dāng)、網(wǎng)絡(luò)融資等融資行為;嚴(yán)禁銀行提供籌融資便利;管住交叉產(chǎn)品套利;控制資金投向。
對于人們關(guān)注的信托產(chǎn)品風(fēng)險,尚福林說,主要從四方面進(jìn)行管控:一是控制投向,壓縮房地產(chǎn)和地方平臺投入的數(shù)量;二是加強(qiáng)凈資本比例管理,控制總量增長;三是要求項目與資金一一對應(yīng),以控制期限錯配;四是加強(qiáng)投資教育,明確買者自負(fù),風(fēng)險自擔(dān)。
對理財產(chǎn)品風(fēng)險管控,則主要設(shè)置“三道防線”:一是針對期限錯配風(fēng)險,規(guī)定理財產(chǎn)品資金來源和運(yùn)用一一對應(yīng),期限一一對應(yīng);二是針對杠桿率風(fēng)險,規(guī)定理財資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的比例不得超過35%,或總資產(chǎn)的4%;三是針對信用轉(zhuǎn)換風(fēng)險,將未一一對應(yīng)的非標(biāo)準(zhǔn)理財產(chǎn)品納入信貸規(guī)模管理。
流動性風(fēng)險管理難度加大
6月,銀行間市場利率快速上行,銀行體系出現(xiàn)階段性流動性緊張問題。目前,銀行流動性情況如何?尚福林說,銀行業(yè)流動性總體是充裕的。銀行業(yè)存貸比72.4%,存款準(zhǔn)備金率保持在20%以上,超額備付率2.63%。同時,也應(yīng)看到,銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)日趨復(fù)雜多元,流動性風(fēng)險管理難度加大。
尚福林表示,銀監(jiān)會將進(jìn)一步完善流動性風(fēng)險監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),加強(qiáng)流動性風(fēng)險監(jiān)測,引導(dǎo)銀行健全流動性風(fēng)險管理機(jī)制,提高流動性風(fēng)險管理水平。
具體來說，銀監(jiān)會將適時出臺《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》;根據(jù)金融體系發(fā)展變化，動態(tài)改進(jìn)金融監(jiān)管的方式方法。同時，督促銀行充分認(rèn)識流動性風(fēng)險特征的深刻變化，提高流動性風(fēng)險管控能力。 |
